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保険代理店の営業担当が顧客提案書・更新ご案内を自動生成するAIエージェントの作り方
金曜の夕方、事務所の壁の更新予定表には今月の顧客名が18件並んでいる。1件目の提案書に取りかかったのは17時。テンプレートを開き、契約内容を転記し、文面を整えて——時計を見ると、1件でもう50分が過ぎていた。「文面は毎回似たようなものなのに、なぜか1時間かかっている」。保険代理店の営業担当や事務スタッフから、こんな声をよく聞く。
この記事では、顧客情報を入力するだけで提案書・更新ご案内文・フォロー電話台本を自動生成するAIエージェントの作り方を解説する。プロンプトを完全公開するので、今日から試せる。
保険代理店が抱える「書類作成」の課題
Before：手作業の現状
保険代理店の営業担当が顧客のために作成する書類には、主に以下のものがある。
- 初回提案書（ニーズ分析 + 商品説明）
- 更新ご案内（契約内容・更新日・保険料の確認）
- 更新後のフォロー連絡（電話・メール）
- 解約防止のご案内
これらを毎回ゼロから書いている担当者は少なくない。
手作業の問題点：
| 問題 | 影響 |
|---|---|
| 1件ごとに書き直している | 1件30〜60分を要する |
| 担当者によって文章品質にバラつきがある | 顧客体験が安定しない |
| 繁忙期に作成が追いつかない | 更新失念・解約増加につながる |
| 新人が文面を作れない | ベテランに依存する属人化が起きる |
After：AIエージェントで何が変わるか
AIエージェントを使うと、書類作成の流れが以下のように変わる。
Before（現状）：
顧客台帳で更新予定者を確認（15分）
↓
過去の契約書類を引っ張り出す（10分）
↓
提案書のテンプレートを開き、顧客情報を手入力（30分）
↓
文章を調整・確認（15分）
合計：1件あたり約70分
After（AIエージェント導入後）：
顧客情報（氏名・年齢・契約内容・更新日）をコピー貼り付け（2分）
↓
AIが提案書・更新ご案内・電話台本を一括生成（1分）
↓
内容確認・微調整（5分）
合計：1件あたり約8分
上記の時間はイメージです。実際の削減時間は顧客数・業務体制により異なります。
保険提案書AIエージェントの処理フロー
このエージェントは以下の3段階で動く。
【入力】
顧客基本情報（氏名・年齢・家族構成・現在の契約内容・更新日・特記事項）
↓
【処理①：ニーズ整理】
顧客情報から、現在の保障の充足度・不足点・変化の可能性を整理する
【処理②：提案書作成】
以下を含む提案書テキストを生成する
・現状の保障確認（契約内容サマリー）
・ライフステージ変化に合わせた見直し提案
・検討いただきたい内容（具体的商品ではなく保障内容の観点で）
【処理③：連絡文書生成】
・更新ご案内文（手紙・メール用）
・フォロー電話の台本（冒頭トーク〜クロージング）
↓
【出力】
①提案書テキスト（そのまま印刷・メール添付に使える形式）
②更新ご案内文
③電話台本
実装プロンプト（完全公開）
以下のプロンプトをChatGPTに貼り付け、その後に顧客情報を続けて入力する。
あなたは保険代理店の営業サポートAIです。
以下の顧客情報をもとに、3つの書類を作成してください。
【作成書類①：提案書（A4 1枚相当）】
以下の構成で作成してください。
1. 顧客への挨拶文（名前入り、丁寧な文体）
2. 現在の保障内容サマリー（箇条書き）
3. 現在のライフステージで気になるリスクポイント（2〜3点）
4. 今回お話したい見直しポイント（1〜2点、具体的な保障内容の観点で）
5. 次のステップのご案内（面談・お電話のご案内）
【作成書類②：更新ご案内文（メール・手紙兼用）】
以下の内容を含む、300字以内の案内文を作成してください。
・更新日の確認のお願い
・更新内容の簡単な説明
・連絡先・担当者名の明記欄（[担当者名]でプレースホルダー）
【作成書類③：フォロー電話台本】
以下の流れで、自然な口語体の電話台本を作成してください。
・冒頭の挨拶（名乗り・用件説明）
・現在の契約確認（1〜2の質問）
・見直しのご提案（短く・押し付けにならない）
・面談の打診（日程調整）
・クロージング（丁寧な締め）
---
【顧客情報（ここから下に貼り付けてください）】
[顧客情報をここに入力]
実際の使い方：入力サンプルと出力サンプル
以下はプロンプトの動作イメージを示すための仮の例である。実際の運用では、氏名はそのまま入力せず顧客ID等の仮名に置き換えること。「がんが怖い」のような健康不安の言及は要配慮個人情報にあたりうるため、下の例のように一般化した表現にとどめる。
入力サンプル（顧客情報）
氏名：顧客A様（仮名・実運用では顧客IDに置換）
年齢：42歳
家族構成：妻（40歳）・長男（14歳）・長女（10歳）
現在の契約：
・生命保険（死亡保障2,000万円）：3年前に加入、更新日 2026年6月1日
・医療保険（日額5,000円）：5年前に加入、継続中
特記事項：
・昨年マイホームを購入（住宅ローン残高約3,000万円）
・子どもの教育費が今後増加する見込み
・最近、健康面の不安を口にされていた（※機微な内容はこのように一般化して入力する）
出力サンプル（処理①②：提案書 + ご案内文）
【提案書】
顧客A 様（※実際の文書ではお客様のお名前が入ります）
平素より大変お世話になっております。
このたびは、現在ご加入の保険内容についてご確認とご案内をさせていただきたく、ご連絡申し上げます。■ 現在の保障内容サマリー
– 生命保険：死亡保障2,000万円（更新日 2026年6月1日）
– 医療保険：入院日額5,000円■ 現在のライフステージで気になるリスクポイント
1. 住宅ローン残高（約3,000万円）がある中での万一の備え
2. お子様の教育費ピーク（大学進学）を見据えた資金確保
3. 健康面の不安に応じた備えの充実■ 今回ご提案したい見直しポイント
– 住宅ローン残高に対する死亡保障のバランスの確認
– 健康面の不安に対応した保障の見直し・追加の検討ご都合のよろしい日時にお時間をいただけますと幸いです。
ご連絡をお待ちしております。
【更新ご案内文】
顧客A 様（※実際の文書ではお客様のお名前が入ります）
いつもお世話になっております。[担当者名]です。
ご加入の生命保険の更新日（2026年6月1日）が近づいてまいりました。
更新内容のご確認と、現在のライフステージに合わせた保障の見直しについて、
一度お話しさせていただければと思いご連絡いたしました。
ご都合のよい日時をお知らせいただけますと幸いです。何卒よろしくお願い申し上げます。
出力サンプル（処理③：電話台本）
【冒頭の挨拶】
「お客様、こんにちは。〇〇保険代理店の[担当者名]です。
今お時間よろしいでしょうか？
実は来月、ご加入の生命保険の更新時期が近づいておりましてご連絡しました。」
【現在の契約確認】
「現在の保障内容については、3年前にご加入いただいた内容から特に変更はされていないですよね？
住宅もご購入されたとのことで、保障のバランスを一度ご一緒に確認できればと思っているのですが——」
【見直しのご提案】
「最近のお話で健康面の備えが気になるとおっしゃっていたので、
少し追加でご提案できるものをご用意しております。
10分ほどで済みますので、一度お目にかかれますか？」
【日程調整】
「今週か来週、ご都合のよい日はございますか？
ご自宅・職場どちらでも伺えます。」
【クロージング】
「それでは〇日〇時にうかがいます。当日またよろしくお願いいたします。
ご連絡いただきありがとうございました。」
注意点・限界・向き不向き
このエージェントが得意なこと
- 担当顧客数が多く、更新時期が集中するシーズンの業務負荷軽減
- 新人担当者の書類作成スキルのサポート
- 文章品質の標準化（担当者によるバラつきを減らす）
向いていないケース
- 特定の商品名・保険料の具体的な数値提案（AIは保険の個別試算はできない）
- 複雑な税務・相続対策が絡む提案（専門家の関与が必要）
- 最終的な提案内容の決定（AIはあくまで文書作成の補助）
注意点
コンプライアンスについて： 保険業界には厳格な募集規制がある。AIが生成した提案書・案内文は、そのままでは募集文書として使用できない。必ず所属する保険会社・代理店のコンプライアンス部門による審査（募集文書の事前チェック体制）を通してから使用すること。金融庁「保険会社向けの総合的な監督指針」は募集文書の表示のあり方を定めており、この審査を経ない文書を顧客に渡すことは避ける。
複数商品を比較して案内する場面では、乗合代理店の比較推奨販売に関するルール（金融庁「生命保険募集関係」）に沿う必要がある。特定商品の優劣や利回りをAIに断定させず、本記事のプロンプトのように「保障内容の観点」にとどめること。
個人情報の取り扱い： 顧客の氏名・年齢・契約情報は個人情報に当たる。特に病歴・健康状態に関する情報（「がんが怖い」といった健康不安の言及も含む）は要配慮個人情報にあたりうる。これは個人情報保護法が定める分類であり、個人情報保護委員会「要配慮個人情報とは」で説明されている。外部AIサービスへ入力する際は、氏名を顧客IDなどの仮名に置き換え、具体的な病名・診断内容といった機微な健康情報はそのまま入力しない仮名化運用を徹底すること。個人情報保護委員会は生成AIサービスへの個人情報入力について注意喚起をしている（「生成AIサービスの利用に関する注意喚起等について」）。自社のAI利用ポリシー・プライバシーポリシーに従うことが必須である。
AIは文書作成の補助ツール： 顧客への提案内容の最終判断・契約締結の意思確認は、必ず担当者が行うこと。生成された文章の数値・事実関係にも誤り（ハルシネーション）が含まれうる。内容の正確性は必ず人が確認する（AIの「もっともらしい嘘」を見抜く方法も参考にしてほしい）。
運用をさらに効率化するヒント
顧客情報の入力テンプレートを整備する
毎回の入力を効率化するために、以下の入力フォーマットを社内で標準化すると良い。
【顧客情報入力フォーマット】
氏名：
年齢：
家族構成：
現在の契約（保険種類・保障内容・更新日）：
最近の生活変化（マイホーム・転職・出産など）：
顧客が気にしていること：
特記事項：
CRMとの連携
顧客管理システム（CRM）に保存されている情報を上記フォーマットにコピーするだけで、AIへの入力が完了する。更新時期リストをCRMから抽出 → テンプレートに貼り付け → AI生成 → 確認・送付、という流れを標準化すると、繁忙期でもスムーズに回せる。
AIスキルをさらに深めたい方へ
実務でAIエージェントを活用するには、プロンプト設計の型を体系的に学ぶことが近道だ。UdemyではAI・ChatGPT活用の実務向け講座が豊富に揃っている。プロンプトの書き方を一段深めれば、この記事の3点セット以外の文書にも応用が利く。
💼 給与・勤怠・会計もクラウドでまとめるなら
提案書づくりの時間が圧縮できたら、次に重くなるのは代理店自身の経理・給与などのバックオフィスです。少人数の代理店で書類仕事全体を軽くする選択肢として、「マネーフォワード クラウド」も参考になります。
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まとめ：書類作成をAIに任せて、顧客との対話に集中する
- 保険代理店の書類作成は、パターン化されているにもかかわらず多くの時間を消費している
- AIエージェントを使うと、提案書・更新ご案内・電話台本を数分で生成できる可能性がある
- 特別な技術は不要。顧客情報をプロンプトに貼り付けるだけで今日から使える
- 生成した文書は必ず担当者が確認・調整してから使用すること
今日できるアクション： 直近の更新予定顧客を1件選び、上記プロンプトに情報を貼り付けて出力内容を確認してみること。実務に使えるかどうか、自社の文化に合うかどうかが5分でわかる。
このプロンプトはChatGPTで動作確認しています（2026年4月時点）。モデルのアップデートにより出力が変わる場合があります。保険募集に関する最終判断は、必ず担当者および自社コンプライアンス担当者が行ってください。
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